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担保生命 本人要书面同意

更新时间:2013-12-11   编辑:Admin  浏览次数:0

发布时间:2006-08-18 09:02:19

陪审观点

A保险合同有效

    该保险合同内容为该公司与保险公司协商为第三人员工购买保险,并未给员工设定任何义务,更何况员工并不是合同一方,所以员工是否签名并不影响合同的成立及效力。

    保险合同应采用书面形式,但公司作为合同的一方已履行了主要义务,付出近70万元的投保资金,且保险公司接受了此资金,所以该合同成立,依据合同法第44条规定,依法成立的合同,自成立时生效。

(金有成) 

B保险公司应适当返还保费

    该公司为员工购买保险,员工作为被保险人却没有在投保书上签字,保险合同属无效合同。保险公司应当知道被保险人没有签字的法律后果,而没有向该公司提出让员工签字,因此保险公司应该承担不利的法律后果,即返还保险费用。但是,该公司连续向保险公司交了5年的保费,应该有时间有条件让员工在投保书上签名,因此,该公司也存在着一定的过错,应承担相应的责任。据此,法院应该判决保险公司适当返还保费。(许凤梅  胡淑玲) 

C保险合同无效

    我国保险法第五十六条第一款规定,以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人书面同意并认可保险金额的,合同无效。被保险人109名员工对购买身故保险未亲自签名表示书面同意,不具有该类人身保险合同有效的形式要件。因此,保险合同无效。同时,109名员工未在投保书上签名,应当推定对保险金额的不知。

(何 志  正 宽) 

法院判决

    法院认为,该公司为未经被保险人书面同意,保险合同无效。保险公司应知道未经被保险人书面同意的法律后果,故应承担主要责任。遂酌情判决保险公司返还保险费54.936万元。

律师析案

    保险合同不仅应受合同法的调整,还应受保险法的调整,要符合保险法的强制性规定。保险法明确规定投保人应当对保险标的具有保险利益,投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益,包括财产利益和人身利益。对于人身保险合同而言,投保人除了对本人、配偶、子女、父母及其他有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员和近亲属具有保险利益外,被保险人同意投保人为其订立保险合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。本案的投保人是公司,被保险人则是109名职工。只有109名职工同意投保人即该公司为他们订立保险合同时,该公司才具有保险利益,否则就不具备保险利益。

    对于以死亡为给付保险金条件的人身保险合同,保险法作出了更加严格的规定:未经被保险人书面同意并认可保险金额的,合同无效。

    显然,该公司与保险公司之间连续5年的以109名员工为被保险人的人身保险合同,一是不具有保险利益,二是不符合法定的形式要件,是无效的。

    对于无效的合同,依法从订立时起就不具法律效力。合同被确认无效后,当事人之间应当承担返还财产的民事责任,有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失,双方都有过错的,应当各自承担相应的责任。

    本案被告作为专业的保险公司,应当知道该保险合同未经被保险人书面同意的法律后果,连续5年不出具保险合同,所以应当对保险合同无效承担主要责任。原告在客观上有条件告诉员工保险的情况,并征得员工的书面同意,因此原告对保险合同无效承担次要责任。基于以上原因,法院酌情判决被告保险公司向原告返还保险费54.936万元,是合理的。

(邵庆梅) 

法条链接

    《中华人民共和国合同法》第五十二条  有下列情形之一的,合同无效:

    (一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;

    (二)恶意串通,损害国家利益、集体或者第三人利益;

    (三)以合法形式掩盖非法目的;

    (四)损害社会公共利益;

    (五)违反法律、行政法规的强制性规定。

    第五十八条  合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失,双方都有过错的,应当各自承担相应的责任。

    《中华人民共和国保险法》第十二条  投保人对保险标的应当具有保险利益。

    投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。

    保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。

    保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

    第五十六条  以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人书面同意并认可保险金额的,合同无效。